Kredi Tahsisi ve Kredi Sözleşmeleri

A. Mehmet ÖZDENİZ, Av. Jale KULELİ - Kredi Tahsisi - Kredi Sözleşmesi - Kredi Sözleşmelerinin Kuruluş İşlemleri - Özel Kurala Bağlanan Kredi Sözleşmeleri İÇİNDEKİLER KISALTMALAR V SUNUŞ IX İÇİNDEKİLER XIII BİRİNCİ BÖLÜM KREDİ TAHSİSİ a) Giriş 1 b) Kredi Tahsis Süreci İle İlgili Kavramlar 1 1- Kredi Kavramı 2 2- Kredi Veren veya Banka ya da Diğer Kredi Kuruluşları 3 3- Kredi Talebinde Bulunan 5 (a) Kredi Müşterisi 6 (b) Tüketici 7 c) Kredi Tahsis Kavramı 9 d) Kredi Tahsisinin Hukuki Niteliği 10 e) Kredi Tahsis İşlemleri, İşlem Süreçleri ve İşlemlerin Özellikleri 12 1- Kredi Tahsisi İşlem Süreçleri 14 2- Kredi Tahsis Sürecindeki İşlem ve Edimlerin Özellikleri 16 (a) Kredi Tahsisi Sürecinin Ana Hizmetleri ya da İşlem ve Edimleri 17 (b) Kredi Tahsisi Sürecinin Tamamlayıcı Nitelikteki Edim ve İşlemleri 20 (c) KrediTahsis Edimleri ve İşlemleri Şeması 22 İKİNCİ BÖLÜM KREDİ SÖZLEŞMESİ A- Kredi Sözleşmesi Hakkında Genel Değerlendirme 23 B- Kredi Sözleşmelerinin Temel İlkeleri 24 1) Genel Kredi Sözleşmelerinde Genel İşlem Koşulları Uygulaması 25 a) Geleneksel Sözleşmeler 26 b) Standart ya da Katılımlı Sözleşme Tipi 27 c) Genel İşlem Koşulları Kavramı ve Uygulama Özellikleri 29 d) Genel İşlem Koşullarının İçerik Denetimi 32 2) Sözleşmenin ve Bilgilendirme Belgesinin Yazılı Olması ve Yazım Standartları 33 3) Sözleşme Koşullarının Tüketici Aleyhine Değiştirilmesi Yasağı 35 4) Kredi Sözleşmelerinde Kefalet Dışında Teminat Alma Yasağı 36 5) Kredi Tahsis İşlemlerinin Giderleri 36 a) Genel Bakış 36 b) Kredi Tahsis İşlemlerinin Giderlerine İlişkin Yasal Düzenlemeler 39 1. TKHK'nun Düzenlemesi 39 2. Tüketici Yönetmeliğinin düzenlemesi 41 c) İşlem Ücretlerinin Kredi Müşterisinden Alınması Usulü 45 6) Tüketici Kredi Sözleşmelerinde Haksız Şartlar 47 a) Giriş 47 b) Haksız Şart Kavramı ve Tanımı 48 c) Haksız Şartın Oluşmasına Yol Açan Nedenler ya da Koşullar 49 1- Sözleşme Şartlarının Müzakere Edilmemiş Olması Koşulu 49 2- Tüketici Aleyhine Dengesizlik Oluşması Koşulu 51 d) Tüketici Kredi Sözleşmeleri Bakımından Haksız Şart Denetimi 52 f) Haksız Şartların, Sözleşmeye Etkisi ya da Hukuki Sonuçları 57 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM KREDİ SÖZLEŞMELERİNİN KURULUŞ İŞLEMLERİ 1) Kredi Müşterisinin Belgelerinin Toplanması ve İncelenmesi 59 2) Kredi Müşterisinin Kimliğinin Tespit ve Teyidi 61 a) Gerçek Kişilerin Kimlik Tespiti 62 b) Kimlik Bilgilerinin Teyidi (Doğrulanması) 62 c) Beyan Edilen Adresin Doğruluğu 63 d) Ticaret Siciline Kayıtlı Tüzel Kişilerin Kimlik Tespiti 63 e) Belgelerin Doğruluğunun (Teyidinin) Tespiti 63 3) Sözleşme Öncesinde Kredi Müşterisinin Bilgilendirmesi 64 a) Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Yükümlülüğünün Hukuki Anlamı 65 b) Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formu ya da Bilgilendirme Belgesi 65 c) Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Belgesinin İçeriği 66 d) Bilgilendirme Belgesinin Müşteriye Bildirim Usulü 67 4) Kredi Sözleşmesinin Müzakeresinin Yapılması 68 a) Müzakerenin hukuksal anlamı 68 b) Müzakerenin Yapılması Kuralları 70 c) Müzakere yapılmış olmasının İspatı 71 5) Kredi Sözleşmesinin ve Diğer Belgelerin İmzalanması 73 a) İmza Kavramı ve İmzanın Hukuki Niteliği 73 b) Sözleşme ve Eklerinin İmzalanması Uygulamasının Usul Ve Esasları 73 6) Sigorta Poliçesinin İmzalanması 77 DÖRDÜNCÜ BÖLÜM ÖZEL KURALA BAĞLANAN KREDİ SÖZLEŞMELERİ 1) Tüketici Kredi Sözleşmesi 79 a) Tüketici Kredi Sözleşmesi Kavramı ve Tanımı 80 b) Tüketici Kredisi Sözleşmelerinin Kurulması 82 1- Tüketici Sözleşmenin Yazılı Olma Şartı, Yazım Standartları ve İçeriği 82 2- Tüketici Kredi Sözleşmesi Koşulları 83 3- Tüketici Kredi Sözleşmelerinin Diğer Unsurları ve Koşulları 83 (a) Cayma Hakkı 83 (b) Sözleşmede değişiklik yapılması 84 (c) Erken ödeme 85 (d) Temerrüt 85 (e) Sigorta yaptırılması 86 4- Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Yükümlülüğü 86 2) Konut Finansmanı Sözleşmesi 87 a) Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formu İçeriği 88 b) Bilgilendirme Belgesinin (SÖBF) Müşteriye Bildirimi Usulü 93 3) İşyeri Dışında Kurulan Sözleşmeler 94 a) Genel Bakış 94 b) Sözleşmenin Kuruluşu 95 c) Sözleşmenin Şekli Şartları 96 d) Sözleşmenin İçeriği 97 e) Tüketicinin Bilgilendirilmesi 98 f) Tüketicinin Cayma Hakkı ve Kullanım Koşulları 99 4) Finansal Hizmetlere İlişkin Mesafeli Sözleşmeler 101 a) Genel Bakış 101 b) Sözleşmenin Kuruluşu 104 c) Tüketicinin Bilgilendirilmesi 105 5) Kefalet Sözleşmesi 105 SONUÇ KREDİ TAHSİS UYGULAMALARINA İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 1) Kredilendirme Sürecinde İşlem Güvenliği Sorunsalı 110 a) Kredi İşlemlerinin Uzmanlarınca Yerine Getirilmesi 110 1- Kredi İşlemleri Bakımından Gereksinim Duyulan Uzmanlık 110 2- Kredi İşlemlerinin Avukatlarca Yapılması 111 3- Avukatlık Kanunu'nun Sağladığı Olanaklar 112 b) Kredi İşlemlerinin Vekâlet İlişkisi İçinde Yerine Getirilmesi 114 2) Kredilendirme Sürecinde Dış Kaynak Kullanımı 116 a) Genel Bakış 116 b) Dış Kaynak Kullanımının Hukuksal Anlamı ve Koşulları 118 c) Kredi Tahsis İşlemlerinde Dış Kaynak Kullanımı 118 3) Öngörülen Yasal Yükümlülükler Ve Yaptırımları 120 a) TKHK'nun İdari Para Cezaları Uygulama Listesi 121 b) Bankacılık K. ve TBB Sözleşmeler Tebliği İdari Para Cezaları 134 KAYNAKÇA 135